央行试点个人存取大额现金要登记

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  10日,中国人民银行发布《关于开展大额现金管理试点的通知》。《通知》指出,该试点为期2年,先在河北省开展,再推广至浙江省、广东省深圳市。

  其中,落地实施阶段为2021年6月前,河北省自2020年7月起开始试点,浙江省、深圳市自2020年10月起开始试点。

  经试点行调研分析,各地对公账户管理金额起点均为50万元,对私账户管理金额起点分别为河北省10万元、浙江省30万元、深圳市20万元。

  如果客户提取、存入起点金额之上的现金,《通知》要求,应在办理业务时进行登记。

  央行为何要推出此次试点?实行大额现金管理后,大家存取现金是否方便?试点中所称登记可能会包含哪些信息?试点背后的目的是什么?大额现金存取管理之后,未来政策可能还会发生哪些变化?就此,红星资本局记者采访了相关权威专家进行解读。

  政策背景是什么?

  大额现金交易持续增长且较为集中 有必要优化现金流通环境

  近几年来,我国票据、转账、网银、移动等非现金支付业务迅速发展,但流通中现金总量平稳,大额现金交易量继续增长,大额现金支取成为流通现金的重要投放渠道。越来越多的大额现金交易集中在特定领域、特定人群、特定时期,现金流通综合效率不高。

  央行认为,有必要优化现金流通环境,降低全社会管理成本,合理设立大额现金管理的金额起点,使绝大部分日常经济活动单笔现金使用量在金额起点以下,最大限度减少对企业和居民正常生产生活的影响,采取银行存取、交易收付和收入申报以及现金出入境等环节相关措施,大力营造减少不合理使用现金的社会氛围。

  《通知》明确,此次试点为期2年,先在河北省开展,再推广至浙江省、深圳市。其中,落地实施阶段为2021年6月前,河北省自2020年7月起开始试点,浙江省、深圳市自2020年10月起开始试点。

  公众存取现金影响几何?

  金额标准高于大多数人日常使用量

  大额存取现金并不受限

  经试点行调研分析,各地对公账户管理金额起点均为50万元,对私账户管理金额起点分别为河北省10万元、浙江省30万元、深圳市20万元。

  央行表示,之所以设定这个标准,均经过了充分的数据采集和分析,高于绝大多数社会公众日常现金使用量,各地在起点金额之上的业务笔数、金额在现金存取业务中的占比也大致相当。据了解,这个起点与反洗钱报告起点功能不同,可互为补充,前者金额更高,既能起到强化管理的作用,也不会给试点地区银行造成大的报送负担。

  据称,这么设置既为保护企业、个体工商户和社会公众的合理用现需求,又要加强对可能存在偷逃税、逃避监管和不合理占用社会资源的“关键少数”现金交易的监测。

  《中华人民共和国商业银行法》规定,“商业银行办理个人储蓄存款业务,应当遵守存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则”。央行对此表示,对大额现金管理并非是要限制企业和公众的存取款自由,“只要客户依规履行登记义务,大额存取现并不受到限制”。

  登记包含哪些内容?

  除了姓名电话等基本信息

  可能还包括现金来源或用途

  职业投资人、看懂研究院高级研究员程宇在接受红星资本局采访时表示,每个省市的企业和个人收入不一样,存取款的交易数据也不一样,从央行给三地定制的标准可以预测,未来推广以后,各省市的标准完全有可能存在差异。

  在他看来,企业或个人在办理大额存取现业务时,按要求须履行登记业务,登记的信息应该不局限于姓名、联系方式、存取款金额等最基本信息,“有可能包括现金来源或用途,以及更多信息”。

  程宇认为,在非现金支付领域,央行已建立起强大的监测系统,唯独现金领域还是一个缺失,从大额现金存取介入来管理现金,也是为了有效规范,逐步把这一块补起来。“存取款是现金管理最基本的关口”,按照央行的规范,未来对现金的管理也会越来越细。

  对于央行刚刚公布的大额现金管理规定,国家金融与发展实验室副主任曾刚在接受红星资本局采访时表示,内容与去年11月出台的征求意见稿基本一致,这么做是国家治理能力提高的一种体现。

  曾刚也认为,对于各种非现金交易,央行或商业银行都有相应的交易记录可查,而流通中的现金管理相对薄弱,通过履行登记手续来完善大额现金管理,就是为了管理好现金的来龙去脉,“登记时估计会要求存取现金的企业或个人登记现金的来源和用途”,类似于对购买外汇现钞的管理一样,如果报备信息与实际用途不一致,一旦清查起来可能面临被追责。有了这些备案信息,也有助于央行更好地管理好大额现金流动。

  存取管理只是第一步

  存取现金起点额与消费场景有关

  将共同推进大额现金综合管理

  大额现金存取管理仅仅只是第一步。红星资本局了解到,在央行的部署中,现阶段按照先试点后推广、先易后难、先存取后收付的思路,以银行业金融机构大额现金存取为切入点,营造大额现金管理社会氛围,并积极与特定行业、特殊领域大额现金收付和收入申报相关部门沟通,形成共识,研究措施,共同推进大额现金综合管理措施。

  这次率先试点了河北、浙江和深圳,曾刚就特别强调,之所以定出不同的存取现起点金额,并不是因为各个省的收入或存取款人群不一样,而是选择试点的场景不一样。

  据介绍,河北邢台是试点房地产行业、秦皇岛是医疗行业,浙江是批发零售、房地产销售、建筑、汽车销售行业,而深圳是对个人账户大额用现管理、加强大额现金出入境管理等。换言之,如果未来在四川施行,有可能涉及房地产、医疗等行业,就参照河北的标准,批发零售、汽车销售、建筑等就参照浙江的标准,个人就参照深圳的标准。

  在曾刚看来,无论是对公还是对私,央行确定这样的标准是有考量的,对绝大多数人或企业的日常经济生活不会带来影响,“除非你确实涉嫌不合规的存取现金问题”,而即便是真的遇到有真实大额现金存取,正常履行登记手续也不会增添什么麻烦,但这样的时候毕竟是极少数,所以总的来说不会有太大影响。

  成都商报-红星新闻记者 杨斌

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